券商备战网上开户 经纪业务洗牌料将加剧

券商创新大会已经落幕，但各业务创新才刚刚开始。最受券商一线经纪人员和中小投资者关注的，要数券商创新征求意见稿公布的11项新政中的允许证券公司探索网上开户。上海证券报记者多方了解获悉，目前该措施还尚未进入实质性实施阶段，但是部分券商已经开始布局。而此业务一旦深入开展，长远来看，券商经纪业务份额的变化也势在必然。

券商着手研究网上开户流程

据了解，目前所有个人和公司证券投资账户的开立，必须由投资者本人到营业部签署开户协议。而所谓的网上开户，即通过证券公司网上开户系统操作并经证券公司审核、回访确认后完成账户开立。

券商创新大会传出的一份会议配套材料显示，券商已经对网上开户业务的基本流程进行了研究。该资料指出，进行网上开户客户须凭借证券公司认可的合法机构颁发的个人数字证书，并拥有与证券公司建立了第三方存管关系的银行储蓄卡。

同时该文件还勾勒了基本的开户流程，主要包括：通过个人数字证书登录证券公司网上开户系统，签署网上开户约定书，提供本人正面照以及有效身份证、本人同名银行账户卡影像等资料。之后证券公司对客户的个人信息和个人数字证书进行比对校验，客户自行选择开户营业部网点，签署电子协议、生成资金账号，证券公司为客户办理三方存管手续。最后一步是证券公司审核客户资料、电子协议，并通过电话或者视频进行回访，对客户资金账号予以激活。

其中身份认证和客户回访是关键，且在审核客户资料这一环节要求审核客户所在地与所选营业部是否在同一监管辖区内。“以防范客户规避佣金属地监管政策等行为及证券经纪人超出执业地域范围从事客户招揽活动。”这表明，网上开户的建议稿还是对券商经纪人跨地域招揽客户进行了限制。

另外回开户营业部现场注销的规定一定程度上也限制了客户在跨区域各营业部的自由流动。东方证券某营业部客户经理告诉记者：“沪市账户的投资者如果要转到其他券商开户，必须本人回原券商营业部进行注销。对于很多投资者来说，这很麻烦。网上开户的放开还应该与股票销户的放开相配合。”

券商经纪业务或洗牌

网上开户如果放开，对营业部现有的组织形式将是不小的变革。

上海证券某营业部负责人表示：“有网络覆盖的地方就能进行开户，各券商营业部可以借此实施低成本的扩张，以后地域的限制也将会打破，同时这也将引发新一轮的客户资源争夺。以后不仅是佣金战，同时服务和专业水平也会是很重要的考量指标。这将会推动营业部服务的转型。”

据了解，目前券商营业部的业绩考核还是以客户增量为主，这导致了营业部一线客户经理疲于争夺开发新的客户资源，而没有更多的精力顾及已有客户的维护和服务。东方证券某营业部客户经理认为：“网上开户如果放开，就逼迫营业部提高对现有客户的服务水平了，必须靠专业、服务、经纪人个人素养等来留住客户。”

而非现场开户，也使得营业部网点扩张不再成为券商经纪业务发展的掣肘。目前我国券商多为地域性券商，券商要异地设立营业部不易通过审批，且耗资巨大。上述上海证券某营业部负责人认为：“新开户办法推行后，全国性券商就很容易进入新市场，券商的市场份额会发生变化。长远来看，券商经纪业务要重新洗牌。”

而网上开户也对券商营业部的信息技术系统提出了更高的要求。银河证券某营业部客户经理告诉记者：“目前已有不少券商在积极准备。现有的网上预约开户系统也可看作是网上开户的提前部署。”

据悉，管理层正在修订营业网点监管规定和相关经纪业务监管要求，以及制订证券公司客户账户自律规范、修改证券营业部信息技术标准。(见习记者 曾雯璐 编辑 梁伟)