跨年理财扎堆上市预期收益率超5%

□本报记者 殷鹏

虽然“跨年”理财产品年年有，但今年的“跨年理财”产品似乎来得特别早。最近，不少银行已经开始扎堆推出“跨年”理财产品，而且年化收益率普遍超过5%。在商业银行人士看来，年末资金面紧张和银行间市场资金拆借利率高企是主要原因。多位商业银行理财客户经理预计，目前的高收益率状况将持续一段时间，四季度资金面明显松下来的可能性不大，银行理财产品和货币基金产品收益率将持续上扬，建议投资者考虑购买90天左右、预期年化收益率在5%以上理财产品来锁定收益。

根据权威机构数据统计，今年三季度共有10253款理财产品到期，有76%的产品披露了到期收益数据，其中40款产品未达到最高预期收益率，均为结构性产品。未达预期收益或出现亏损已成为金融消费者对银行理财产品投诉的最主要问题。理财专家表示，商业银行开展理财资产管理业务试点目前已启动，债券直接融资工具等创新金融工具的运用将使银行理财产品逐渐摆脱当前利率市场化“推手”的作用，以预期收益率为主的发行形式也将彻底转变。

随着手机银行的跑马圈地，全国约50家银行推出了手机银行客户端，并在价格、优惠政策、产品创新等方面展开激烈竞争。为了吸引客户，手机银行除了传统的转账、汇款等业务有优惠以外，专属理财产品也纷纷问世。通过手机银行渠道购买的理财产品，收益率通常会比从常规渠道购买的理财产品高0.1至0.2个百分点，而且购买更便捷。业内人士称，手机银行将会成为未来购买理财产品的主渠道。

购买银行理财产品不仅要看预期收益率，还要根据每位投资者的实际情况进行选择。银行理财产品的收益率主要由投资期限、投资金额、是否保本、投资方向等因素决定，这些因素对不同购买者会有不同影响。一般而言，投资期越长，预期收益率越高；投资期越短，预期收益率越低。承诺保本的，预期收益率低；不承诺保本的，预期收益率高。

据金融界金融产品研究中心统计，本周共有667款理财产品发行，预期收益率整体略有增加。除12个月和12个月以上期限的理财产品周均收益率略有下降外，其它期限理财产品的周均收益率均有不同程度提高。从收益率分布来看，各期限预期收益率最高产品属股份制商业银行、城市商业银行、国有商业银行和外资行。其中，7天、14天、1月和12月，这四种期限预期收益率最高的产品均被平安银行发行的产品所占据。天津银行发行的一款理财产品占据了3个月期限产品预期收益率第一的位置，而中国银行的一款6月期非保本浮动收益产品以高达6%的预期收益率居同期限产品的首位。