汉口银行金融创新　打工仔实现“老总梦”

新华08网北京4月17日电(经济参考报记者　徐海波　沈翀　武汉报道)

“这款贷款产品解了我的资金饥渴”

刚过而立之年的乐勇穿着一身西装，从打工仔变成企业老总，他拼搏了10年。大学毕业后，做过攒机技术员、兼容机销售等工作，2008年乐勇幸运地加入IBM，成为这个享誉全球的IT巨头中的一员。然而，命运似乎跟他开了一个巨大玩笑。席卷全球的金融危机，不仅让全球经济失去了活力，而且许多人失去了工作，乐勇就是其中一位。

无奈之下，乐勇与同学一起注册成立了武汉合创伟业科技公司，重操旧业，成为IBM服务器及其相关产品分销商。“公司取这个名字是意寓两个人共同创造伟大的事业。”公司成立之初，注册资本仅51万元，2名老板带着2名员工，在武昌一住宅楼上租50平方米的小单间办公。

2009年，合创伟业就实现销售额340万元。第一年就有这么漂亮的数字，但乐勇他们还是一筹莫展。他说，因为毛利率偏低，销售额与利润的不匹配，导致资金问题一直困扰着企业发展。“在做行业客户时，获得大订单后，往往需要先垫资发货，再到回款有个时间差。但由于自有资金有限，碰到大单也不敢接。曾经与两个类似的小企业也找过几家银行希望做联保贷款，但因为没有抵押物，最终无果而终。”

机遇总是青睐时刻准备的人。2010年底，经过神州数码的推荐，合创伟力接触到汉口银行的九通神码信保桥产品，按订单金额放款，单笔上限1000万元，免息60天，60天后利率为5.88%，还可以滚动使用。

乐勇介绍，该产品类似于信用卡，全程网上操作。首先在神州数码网站商桥网上下单，形成一个供应条码。该条码随即反映到汉口银行网站上，再登录汉口银行的客户终端，确认订单，整个流程只需不到10分钟。“这一贷款产品非常方便，仅去年就贷款300万元，实际上将我的自有资金放大了数倍，关键时候解决了我资金饥渴!”

有了资金做后盾，合创伟业再也不用担心百万以上的订单了。去年，公司向昆明钢厂供应了2台价值30万元的IBM服务器。当时恰好是销售旺季，资金链非常紧张，但有了九通神码信保桥产品后，实际上将还款日期延后了60天。

最近几年，公司有了较大发展，员工人数达到16人，销售额每年平均增长50%。2010年，合创伟业销售额为500万元，2011年达到800万元，2012年达到1300万元。乐勇表示，今年销售额有望再增长50%，达到2000万元。

“现在算是基本实现了当初的创业梦。”乐勇说，刚开始的时候一头雾水，只想讨个生活，在税务局办一般纳税人账户时，听说每年销售额须到150万元，心里都在打鼓。现在3年过去了，销售额超过了1000万，度过了资金饥渴的艰难时刻。

“现在，我的梦想又升级了，要如我们的口号一样，创造一番更伟大的事业。”乐勇绘声绘色地描绘着公司销售过亿、利润过千万时的美好景象，脸上堆满了笑容。

“知识产权质押贷款让梦想成真”

同样的梦想变为现实的故事在曾志乾身上也生动地演绎着。

空气中粉尘含量严重超标、坐在家里能闻到空气中粉尘的味道、出门上街走一趟全身一层灰、车辆经过腾起路面“蘑菇云”，整个城市成了“雾都”。渣土污染是市民投诉的焦点，是许多人心痛心烦的问题，在曾志乾眼里却是一个巨大的商机。

学习机械制造专业的曾志乾，一直在工程机械行业从事相关设计销售工作。几年前，他看到各地都在为渣土车污染治理而烦恼，从中看到商机后便潜心研制全自动冲洗设备。

2008年，曾志乾成立了武汉瑞丽森科技发展有限公司，并开发出第一台建筑运输车辆自动冲洗设备。此外，还涉足节能环保与新型照明产品、新型建筑材料产品的技术开发、生产、销售、安装、技术服务。

谈及“建筑车辆自动冲洗机”的特点和优势，自任总工程师的曾志乾颇为自信地表示，“以前洗一辆车要用上10分钟，而且污泥直接排入下水道，需要4至8个人同时工作。晚上有时候为了赶时间，一些司机缩减清洗时间，甚至不清洗。最新开发的滚筒式清洗车已经实现了360度离心力清洗，能够清洗粘性极强的黄土，依靠在设备上安装的光电传感器和数控技术，实现全自动清洗，节约了人力成本，大规模提高冲洗速度和效率8至10倍，洗车时间缩短到一分钟左右，冲洗水100%循环回收利用，极大地节约水资源。这种新设备配备了自动水箱和自动排泥机，能够有效回收有用的矿粉、煤矿物，可应用于钢厂、垃圾处理场、矿山开采。”

2010年以来，武汉市城市建设全面提速，全市共有5000多个工地同时施工。然而，眼巴巴看着巨大的市场，曾志乾却没有资金去拓宽销售渠道，甚至连购买原材料的钱都没有。

为了企业能够生存下来，经朋友介绍，曾志乾在武汉一破旧的写字楼里找到一家小额贷款公司。“说是小额贷款公司，其实只有一个人，坐在办公室放高利贷。”4分的息贷到70万元，一个月之后就还上了，但利息就得2.8万元。曾志乾咬咬牙就这样借了8次，再也吃不消了。

就在这时，几家知名的风投机构也找上门来，表示愿意出资300万元入股投资，并承诺五年之内上市。随着谈判的一点点深入，一开始欣喜若狂的曾志乾逐渐沮丧起来。“按照他们的合作模式，相当于整个公司全部交给他们，我只是坐着分红就完了，这样我还有什么创业梦想而言?”曾志乾说，这两家创投机构是以上市为终极目标，擅长于包装，但并没有做百年老店的想法。“而我的梦想是做成建筑清洗领域的'三一重工’。”

希望破灭，曾志乾却越挫越勇，他想到最传统的金融机构——银行。然而，只是租赁了700平方米厂房的瑞丽森公司，因没有固定资产抵押并不入大型商业银行的法眼，曾志乾再一次失望了。

“柳暗花明又一村”。一次，曾志乾到武汉市知识产权局申报专利时，不经意间与工作人员谈起自己的苦恼。工作人员遂将其推荐给汉口银行。经过一个月的密切接触，瑞丽森拿到汉口银行600多万元的知识产权质押贷款，也是这一系列产品中的最大额度。

在这一笔资金的帮助下，瑞丽森产品已经销往海口、天津、大连、昆明、南京等地，销售收入1900多万元，已围绕自动清洗设备及技术申请了12件专利，并正积极谋划与多所高校开展深层次技术合作，创建科技研发中心。

目前，瑞丽森正准备在汉阳工业园购买20亩地，建设自己的厂房，并在全国增设3个办事处。“我们还有1000万元的融资需求，准备再通过抵押知识产权等方式从汉口银行贷款。”曾志乾满怀豪情地表示，预计今年还可申请10件专利，销售收入会接近3000万，不出3年将占有全国一半以上的市场，“是知识产权质押贷款让我的梦想成真”。

金融创新助力小微企业发展

在武汉，还有许多像乐勇、曾志乾一样的创业者，在汉口银行的帮助下实现了自己的创业梦。近年来，汉口银行不断满足小微企业融资需求，靠的就是金融创新。汉口银行在信贷投放上，单独下达了小微贷款信贷增长计划，对小微企业贷款实行优先审批，提供有力资金支持。汉口银行推出小企业系列融资产品“九通旺业”，最大程度、灵活便捷地满足小企业多样化的融资需求，成功发行50亿元小微企业贷款专项金融债券，募集资金专门用于发放小微企业贷款。

截至2012年末，全行小企业贷款余额超过140亿元，累计投放贷款156亿元，余额较年初增加50亿元，增幅超过50%、高于全行贷款平均增幅27个百分点，扶持了一大批小微企业业主，实现其创业梦。