中国金融信息网讯（记者 刘玉龙 王虎云）3月7日，中国保监会正式发布《保险公司股权管理办法》（以下简称《办法》），将保险公司股东划分为财务Ⅰ类、财务Ⅱ类、战略类、控制类四个类型，并将单一股东持股比例上限由51％降为三分之一，在风险隔离、关联交易、信息披露等方面，对股东提出明确要求。
《办法》重点明确了保险公司股东准入、股权结构、资本真实性、穿透监管等方面的规范。在强化股权结构监管方面，《办法》根据股东的持股比例和对保险公司经营管理的影响，将保险公司股东划分为控制类（持股比例1/3以上，或者其表决权对股东会的决议有控制性影响）、战略类（持股比例15%以上但不足1/3，或者其表决权对股东会的决议有重大影响）、财务Ⅱ类（持股比例5%以上但不足15%）、财务Ⅰ类（持股比例不足5%）四个类型，并以此为基础进行制度设计。
值得注意的是，《办法》本着审慎监管的原则，将单一股东持股比例上限由51%降低至1/3。“对保险公司来说，股权过于分散，容易导致‘内部人控制’、股东‘搭便车’心态等问题，制约公司发展。”保监会发展改革部主任何肖锋说，但如果股权过于集中，不利于发挥制衡作用，容易产生损害小股东利益的问题，甚至有可能进行不正当的利益输送，对保险资金安全性和保单持有人利益构成风险隐患。
据保监会发展改革部机构管理处副处长曹晓英介绍，新的办法自今年4月10日正式实施以后，原则上不会对现有保险公司的股权结构进行追溯调整，但会对部分股权结构存在风险隐患的保险公司进行窗口指导，采取针对性的监管措施。对于新发生的投资保险公司行为，严格按照新的监管要求执行。
何肖锋强调，《办法》本着“让真正想做保险的人进入保险业”的原则，进一步提高准入门槛，规范投资入股行为，防范不正当利益输送和各类风险，确保“保险业姓保”。
为了规范公司的出资行为，防范用保险资金通过理财方式自我注资、自我投资、循环使用，《办法》明确要求投资保险公司需使用“来源合法的自有资金”，加强对入股资金真实性审查。其中，不仅明确了自有资金应以净资产为限，而且明确监管部门可根据穿透式监管和实质重于形式的原则，对自有资金来源向上追溯认定。对于使用非自有资金投资入股的，规定了包括责令转让股权、撤销行政许可、限制投资保险业等处置措施。
据何肖锋介绍，下一步，保监会将持续加强保险公司股权监管，弥补监管短板，严格市场准入监管，规范保险公司股东行为，严厉打击违规行为，切实防范化解风险。（完）
