首提互联网金融 力促金融普惠服务实体经济

新华社记者陈雯瑾 高立 侯雪静

北京(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--国务院总理李克强5日在十二届全国人大二次会议上做政府工作报告，明确提出“深化金融体制改革”并做出多项部署。同时，互联网金融更首度被写入政府工作报告。

分析认为，随着利率市场化的继续推进，互联网金融等新形态倒逼商业银行调整业务结构。报告提出的“稳步推进由民间资本发起设立中小型银行等金融机构”“促进互联网金融健康发展”或为传统金融与金融创新间和谐发展指明道路。在坚守“不发生系统性和区域性金融风险的底线”下，以金融普惠的形态，“让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、‘三农’等实体经济之树”才是目的。

--民营银行相关工作有望尽快落地

政府工作报告明确指出“稳步推进由民间资本发起设立中小型银行等金融机构，引导民间资本参股、投资金融机构及融资中介服务机构。”分析预计，呼声已久的民营银行或将于近期落地，最快可能在两会后。

对于民营银行，业内早已期待良久。十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出，“允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。”与这一表述相比，本次政府工作报告，最突出的就是“稳步推进”一词，这无疑让业内提高了对民营银行的期待。

事实上，自去年7月国家明确提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”以来，各地申报设立民营银行的热情日渐高涨，欲啃食民营银行这块“香饽饽”的企业也不在少数。国家工商总局网站信息显示，2014年前两个月，已有近30家民营银行名称获得预核准。

分析认为，面对民营资本正迫不及待地想进入银行等金融领域，应探索总结民资进入银行的可行路径。同时，尽快完善存款保险制度等配套制度和风险防范措施。从国际实践来看，银行业机构与普通企业不同，一旦经营破产倒闭，可能出现风险外溢的情况。鼓励民间资本进入金融业的同时，也要防范风险。

“可优先考虑将国家金改试验区作为首批试点，同时兼顾中西部区域，并有适当的样本数，以利总结经验。”全国政协委员、央行副行长潘功胜认为，在民营银行试点条件基本具备的情况下，应先尽快启动试点工作。

中国银监会主席尚福林此前在2014年全国银行业监管工作电视电话会议上表示，民营银行将试点先行，首批试点3至5家，成熟一家批设一家。

--首提互联网金融 支持创新适度监管

政府工作报告对金融体制改革的具体表述还体现在，首度将互联网金融写入其中。

分析认为，在5日提请十二届全国人大二次会议审议的政府工作报告中，“促进互联网金融健康发展”的表述，传递出政府对互联网金融对这一“市场性创新行为”的支持态度。在鼓励和促进的前提下，通过相关的措施和规范引导互联网金融健康发展。

2013年被视为“互联网金融元年”，互联网金融可谓风生水起。以余额宝为例，截至2月26日其用户数突破8100万，规模接近5000亿。在全国政协委员、招商银行前行长马蔚华眼里，互联网金融的“蹿红”虽有些意外，也在情理之中。

“余额宝等互联网基金，我个人认为是当前最具普惠性、覆盖面和渗透率最强的金融创新。”马蔚华说。

全国政协委员、百度CEO李彦宏说，除了普惠性，互联网金融的作用还在于用市场手段对长期僵化的金融体系带来的冲击，倒逼改革。事实上，受到互联网金融“威胁”，农行、交行、工行、平安、民生等多家银行近期均推出了“类余额宝”产品、基金快速申购、实时到帐等服务。

潘功胜认为，互联网金融有不同形态，风险各异，要根据风险外溢性的不同采取不同监管办法。央行正在加以研究。总的原则是鼓励创新发展，规范和完善监管。

--普惠金融惠及实体 防控风险仍为重点

2014年，随着利率市场化的继续推进，传统银行将面对的冲击不可小觑。一方面，民资进入银行等金融业，带动社区银行等新型机构的产生，使得基层金融有了造血机制。一方面，随着民资、互联网金融的成长，直接影响银行资产配置，倒逼传统银行创新转型。不过，多方竞争之下，实体经济将得到更好的支持与发展。

“互联网金融算是市场的‘试金石’。”李彦宏表示，去年以来，政府就在释放和保护市场活力上做文章，营造一个鼓励创新和良性竞争的市场环境，是当前经济转型的一剂“妙方”。

分析认为，利率市场化把定价权交给了银行，对银行金融产品的定价能力提出了更高的要求。各种金融创新措施和手段有望逐步出现。

光大银行近期推出受托资产管理业务。除满足监管部门单独建账、单独核算和单独管理的“三单”要求外，还将为每个受托资产管理专户开立独立的账户。也就说，受托资产管理业务的推出，将在核算层面实现受托资产与自营资产的“虚拟”隔离，还将在资金和资产方面实现真正的“物理”隔离。

业内人士表示，创新总与风险相伴。只要守住不发生系统性和区域性金融风险的底线，金融创新的尝试有助于市场的成长，有助于促进实体经济的发展。

针对可能产生的不正当竞争和安全风险，多位人士表示，政府各有关部门应通力合作，加大政策支持力度，对扰乱秩序的行为实施重罚。同时，针对互联网安全问题，加强互联网治理顶层设计和统筹，切实有法有规解决互联网安全问题。

“要积极处理好鼓励创新与协同监管的关系，才能使金融行业健康发展，做好服务实体经济的工作。”人行南京分行行长周学东表示，目前金融风险监管越来越多涉及到跨行业，应尽快落实央行牵头的监管协调机制，同时理清中央与地方的监管关系。

尚福林此前多次强调，在符合相关法律法规的前提下，监管机构鼓励银行放开手脚去做。金融行业可以通过互联网开展业务，但必须有章法、有规定。