“二马”或拉开金融竞赛民营银行抗风险能力有待考验

□本报实习记者 梅俊彦

广东地区有望迎来3家民营银行。有报道显示，正在申请的企业分别是腾讯控股、香江集团和中德产业园。其中跟阿里有着同样IT基因的腾讯控股颇受瞩目，马化腾和马云的金融竞赛一触即发，许多业内人士也在期待互联网巨头给金融带来的新变化。

虽然业内人士普遍认为，民营银行的设立有利于民营经济和中小企业的发展，但是对于民营银行的经营不能过于乐观。在存款保险制度没有出台和利率市场化进程仍在推进期间，民营银行的抗风险能力有待考验。

腾讯或按100亿元申报

目前，广东地区正在申请民营银行的企业分别是深圳的腾讯控股、广州的香江集团和揭阳的中德产业园。

一份《试点民营银行监督管理办法(讨论稿)》(下称《办法》)在坊间流传。《办法》对民营银行的设立门槛、股东资质、股权变更、公司治理以及机构撤销等方面做出了规定。其中，要求民营银行需一次性拿出不低于5亿元不高于10亿元人民币作为注册资本，设立后视发展情况逐步增资。

一位券商分析师在报告中指出，在具体执行上，不同地区的民营银行，在规定的范围内，将执行差异化的注册资本要求。

有消息指出，中德产业园目前按照50亿元申报，腾讯和香江集团则按照100亿元申报。如果是100亿元注册资本的话，腾讯和香江集团的民营银行的注册资本将超过平安银行、华夏银行、北京银行等上市银行，也超过民生银行注册资本的三分之一。

中国证券报记者近日向腾讯核实相关信息，其公关部对中国证券报记者表示：“对于成立民营银行的传闻不予回应。”深圳银监局人士也对中国证券报记者表示，他们所了解到的腾讯拟设民营银行一事也是从外界获知。

阿里或缺席此轮竞赛

此前，阿里凭借掌控电子商务平台上商家信息，旗下注册资本为10亿元的小贷公司运营得有声有色。数据显示，截至2013年4月30日，阿里小贷(包含“重庆阿里小贷”和“浙江阿里小贷”，下同)开业至今累放金额810.23亿元。

另外，余额宝推出以后，也受到年轻人喜欢。近期，两只小额贷款资产证券化产品在深交所挂牌上市，有望有效解决小贷公司的融资瓶颈。阿里正一步步探索出一条区别于传统金融业的业务模式。在此背景下，民营银行的开闸也让各界对马云的“银行梦”产生了遐想。

不过《办法》表示，对于已经入股小贷公司、担保公司和典当行的自然人，银监会会限制其再入股民营银行的额度和权限，这将不利于阿里发起成立民营银行。

阿里金融的相关人士近日对媒体表示，内部没听说要办银行，这意味着阿里或缺席本轮民营银行竞赛。

如此一来，腾讯在金融上或迎来了赶超阿里的契机。腾讯控股今年半年报显示，该集团电子商务交易业务收入为21.99亿元。另外，微信和WedChat的合并月活跃账户同比增加176.8%。

目前支付功能已经登录微信平台，腾讯在金融上又迈出了扎实的一步。此前有股份制银行电子银行人士表示，希望跟微信合作研发微信社交圈融资业务，这预示着腾讯跟其他民营银行的发起人相比，在业务模式上具有更多有别于传统银行业务的可能性。

经营不容乐观

一位银行业分析师在报告中指出，放开民营资本进入金融领域，特别是允许民营资本创设民营银行的愿景是好的，有助于丰富我国金融服务领域，让小企业、村镇居民和企业可以更加便捷地享受到金融服务，有助于提高整体资金使用效率，降低社会融资成本，减少金融风险。

不过就民营银行未来的经营，上述分析师认为过于乐观不甚妥当。在没有完成利率市场化和存款保险制度出台前，目前所有的银行都隐含享受着国家信用，因此储户和企业对于银行的选择会更加看重价格(利率水平)和服务，而不重视银行自身的经营风险。

“相信在存款保险制度出台以后，伴随着国内银行的竞争更加激烈，高收益的同时也将逐渐伴随着高风险的出现。民营银行缺乏长周期的经验积累，抗风险能力有待考验。相比国内经营历史悠久，有良好信用根基的上市银行，新成立的民营银行的经营缺乏长期积累的信誉。”上述分析师表示。