农行创新服务破解三农金融三大难题

农业银行三农金融基层行之十二

农行创新服务破解三农金融三大难题

新华08网北京9月24日电(经济参考报记者　刘振冬　徐培英　郑州报道)“前年秋天在农行支持下我养了3000只鸡。今年农行又给我贷款3万元，我把规模扩大到7000多只。今年可以净赚25000元。”见到《经济参考报》记者，石华脸上绽放出幸福的笑容。石华是河南省光山县寨河乡杜岗村的一位农民。

杜岗村村支书陈宏远说：“农行把我们村评为信用村，已支持70多户发展养殖业和运输业，每年为农户带来收入20多万元。”

由于客户量多分散、信息不充分和不对称，“客户选择难”、可抵押有效资产不足“抵押担保难”和金融需求多元化“服务维护难”，成为阻碍“三农”金融业务发展中的三大瓶颈。信用村的评选正是农行河南分行自破解这三大瓶颈时所做的有益尝试。

农业银行河南省分行行长许江对《经济参考报》记者说，自启动“三农”业务改革试点以来，河南分行积极创新业务，有效地破解了三农金融的“三大”难题。据介绍，“三农”业务的创新主要体现在创新特色产品、创新担保方式和创新服务模式等三个方面。

在产品创新方面，为积极支持新农村建设，河南分行首创了“新农村民居建设贷款”新产品。“多亏了农行的新农村民居建设贷款，解决了我家盖房3万块钱的缺口，今年全家能在新房欢欢喜喜过大年了。咱农民建房也能'按揭’，真中!”住在新房子里，河南省新乡市新乡县祥和新村社区居民张成军高兴地说。

据介绍，与以往的农户贷款不同，新农村民居贷款主要用在新型农村社区的建设上，最长期限8年，最高贷款额度10万元。截至目前，农行河南分行共对新乡、安阳、周口、开封、商丘、南阳、鹤壁等28个新型农村社区建设项目进行了项目准入和信贷支持，共发放新农村民居建设贷款2.21亿元，支持了4614户农户购建新住房。这一成绩受到河南省委省政府和农总行的充分肯定。

在创新服务模式方面，农行河南分行按照“量力、集中、有效”的原则做精做细农户贷款。重点依托“专业村+农户”、“公司+农户”、“农民专业合作社+农户”、支持大学生村官创业、支持妇女巾帼创业、支持农民脱贫致富、支持菜篮子工程、支持旅游产业、支持“万村千乡市场工程”和“新网工程”、支持文化产业等10种模式优选客户，有力地支持了河南省农村经济结构的调整。

农业银行河南周口分行行长王向东介绍，去年，周口分行成功营销河南万果园实业集团有限公司(以下简称“万果园公司”)的“农超对接”项目贷款9500万元。以此为契机，该行与万果园公司建立全面合作关系，向蔬菜基地农户提供惠农卡、农户小额贷款等“三农”个人产品，取得了初步成效，实现了企业、农行、农户等多方共赢。

周口市扶沟县曹里乡，因规模化种植程度低，组织无序，时令蔬菜和反季节蔬菜搭配不好，造成有量无价、有价无量，菜贵菜贱均伤农。该乡被万果园公司选为合办基地后，当地农行帮助菜农组建专业合作社，发放农户小额贷款62户、246万元，支持其改造大棚设施，丰富蔬菜品种，科学调节蔬菜上市时间，实现四季均衡供应，使菜农收入保持了稳定，每户年均多增收3000多元。

在创新担保方式方面，农行河南分行研究出台了“公司+农户”保证担保、农机具抵押担保、林权抵押担保、动产质押担保、存货抵押担保、个人船舶抵押担保等信贷业务担保实施细则，加强了与各类担保机构的合作，推行中介担保、企业风险担保金担保等多种方式担保，破解了农户和中小企业担保难问题。

“公司能够发展到今天，与农行的大力支持分不开。通过创新担保方式，农行给公司发放流动资金贷款5000万元更是雪中送炭。我要告诉温总理，在座谈会上向他反映过的养猪企业贷款抵押难问题，已经解决了。”河南内乡县牧原养殖有限公司董事长秦英林说。

秦英林1989年大学毕业后，回到老家当起了大学生“猪倌”。经过十多年的发展，他的公司已经发展成了一家集种猪繁育、商品猪生产的大型养殖企业，年出栏种猪10万头、商品猪50万头。2009年2月12日，作为来自全国各地的13位基层代表之一，秦英林在中南海参加了温家宝总理主持的有关座谈会。席间，他向总理反映：现在养殖企业最大的压力就是贷款难。

获悉这一情况后，农行河南省分行迅速组织有关部门深入企业，调查研究。最终根据国家相关制度，该行把牧原公司核心资产——存栏种猪作为抵押对象，制定了既符合制度要求、有效防范风险，又简约可行的《牧原公司生猪抵押担保贷款实施方案》。

农行河南省分行南阳分行行长刘子军介绍，这笔5000万元的贷款是全国首例以种猪为抵押物的贷款，也是农行支持“三农”、创新抵押担保方式的一次重大尝试。

在农行金融支农的过程中，类似事件并非个案。据许江行长介绍，今年以来，河南分行扎实推进三农金融服务，有效促进了“三农”和县域经济发展。6月底，县域各项贷款余额491.16亿元，较年初增加51.56亿元。其中，农户贷款23.24万户，余额达到95.91亿元。上半年，新拓展县域优质中小企业112户，贷款增加8.2亿元，余额达到41.29亿元。对81家省级以上农业产业化龙头企业贷款余额41.35亿元，提供金融服务和建立信贷关系的省级以上龙头企业覆盖面达到85.36%。同时，县域基础设施贷款稳步增加，投放县域医院、学校、房地产、农村基础设施贷款13.4亿元。