招行打造全球化财富管理中心私人银行管理客户总资产逾4000亿元

□本报记者 陈莹莹

中间业务日益成为商业银行新的利润增长点，未来商业银行将大力发展轻资本型业务。作为财富管理的高端业务，私人银行业务或成为商业银行的“必争之地”。招商银行总行副行长丁伟在接受中国证券报记者专访时表示，招商银行未来的私人银行业务仍将高速发展，且将致力于打造全球化财富管理中心。截至今年6月，该行私人银行客户接近2万人，户均超过2000万元，管理客户总资产超过4000亿元。

逐步实现全球化目标

中国证券报：从今年招行的中报数据来看，私人银行业务保持良好的发展态势，面对未来愈发激烈的竞争，招行如何实现差异化竞争优势?

丁伟：作为国内首批提供私人银行服务的商业银行，招行经过5年的发展，已经形成以专业投资顾问服务为核心的完整服务体系。招行不能算是大型银行，但在财富管理、私人银行业务方面得到同业认可。举例而言，虽然招行有90多个网点，而工行的网点已达16700个，但在两者相比悬殊的情况下，招行私人银行业务与工行基本处在同一起跑线。

截至目前，招商私人银行中心已在全国22个核心城市搭建27家中心，服务团队超过300多人。截至6月底，私人银行客户接近2万人，户均超过2000万元，管理客户总资产超过4000亿元。相比成立之初的客户数增长约4.5倍，管理客户总资产增长约5.5倍，客户和管理总资产连续5年，以年均30%以上的速度保持高速成长。2010年招行私人银行业务率先在国内同业中实现盈利，2011年实现税前利润8.4亿元，2012年上半年实现税前利润7.2亿元。

未来五年，我们将极力打造私人银行全球化，也就是通过在香港的永隆银行平台，为私人银行客户进行资产管理和配置。今年4月份我们在香港建立招商银行永隆财富管理中心，未来将是招商银行香港私人银行中心，平台现在的发展速度非常令人满意，我们已经逐步实现全球化的目标。

目前国内很多客户都希望在境外进行投资，未来国内客户的境外资产将越来越多，所以资产管理必须全球化。通过我们搭建的平台，可以在全球投资资金、配置资产，同时可以有效规避风险。未来的全球化投资必须要有全球化的平台，没有全球化的平台，资产无法实现最后的保值增值。

过去五年是中国经济快速增长，带动社会财富积累不断增加。从未来发展看，随着中国富裕程度提升，预计到2015年，中国有望超过日本成为全球第二大财富来源地。因此，未来私人银行仍将保持一定的发展态势，即使增长速度相比此前有所放缓，但未来5年仍将保持相对较高的发展态势。

创新模式突破发展瓶颈

中国证券报：根据招行2012年中报数据，上半年私人银行客户增长及管理资产增长，相比去年有所放缓，其中的原因有哪些?在目前经济下行压力加大的背景下，招行对私人银行业务的预期如何?

丁伟：未来这部分业务的发展的确将面临更大瓶颈。一方面，如何实现业务量增长和业务人员增长，我们现在也在不断进行探索。比如，分行现在快速发展，客户量也不断增加，未来的业务人员如何增加和配备、客户数如何增加，我们都会考量。而发展速度确实应有合理的比例，如果继续保持高速增长，则必然带来大量的投入，尤其是在人力方面。因此，招行正加强技术创新、流程创新，促使员工的人均产量能够有所提高。

另一方面，如何应对经济下行压力带来的问题。目前这一问题确实影响到我们的业务和客户增长。比如，招行要求私人银行客户的资产达到1000万元，而由于经济下行导致其资产缩水，导致他们最后变成招行的钻石客户甚至成为金葵花客户。对于这一转变，我们私人银行有一整套制度考量，而且我们相信经济放缓并不会对私人银行业务以及客户产生很大影响。无论对哪一层面的客户，招商银行都乐于也致力于与其一起成长。对招商银行私人银行以及整个私人银行领域，我都持比较乐观的态度。

中国证券报：招行私人银行为何会发放小微企业客户贷款?

丁伟：实际上，许多私人银行客户，也可能是我们的小微企业客户、个人客户、信用卡用户等。虽然具体数据还没有进行统计，但是招行很多大型客户都是从原来的信用卡客户或零售客户中转过来的，目前我们的私人银行客户中，70%—80%是原来的一卡通客户。

而由于很多小微企业主，既是我们的私人银行客户，也是我们的零售业务客户，也存在资金需求。而零售业务最大的优势，就是我们反应的速度很快，而不用像对公业务放贷需要审阅财务报表、现金流、企业信用等，这种模式完全改变了传统的贷款模式。今年招行500万元以下的小微企业贷款增幅是100%，发展速度非常快。