银行年报将再交“靓丽”答卷

新华08网北京1月31日电(经济分析师苏雪燕 刘琳)2月底部分银行将开始公布年报,2011年银行业利润增长将再交“靓丽”答卷,但资本充足率依然承压｡而2012年首月,银行业新增信贷或现“井喷”之势,预计2月将信贷环比增速会有所回落｡

2月底银行年报公布将拉开序幕｡目前沪深两市共有6家银行发布业绩预增公告,深发展、民生银行、华夏银行业绩再现高速增长,预计同比增长超过五成｡光大银行、浦发银行业绩增长紧随其后,净利润同比分别增长41.03%和42.02%｡兴业银行预计2011年净利润同比增长37.73%｡超预期增长的利润增速使得市场对于银行业2011年全年利润增速达到30%更加有信心｡

但在利润增长的同时,银行业资本充足率依然承压｡原定于2012年1月1日实施的新资本监管标准尽管推迟,但预计仍将在年内推行,2012年银行业再融资将依然“凶猛”,发行次级债和定向增发可能成为主要融资手段｡值得指出的是,中国银行是新兴市场国家唯一一家全球系统重要性银行,中行未来的国际化布局备受关注｡

2012年首月,银行业新增信贷或现“井喷”之势｡据媒体报道,1月前三个工作日,工、农、中、建四大国有银行信贷投放达500亿元,1月前十天四大银行新增信贷达1100亿元｡纵观全年,分析师普遍认为,2012年的信贷投放量大约为 8万亿元左右｡

专家预计,2012年首月银行信贷投放冲刺万亿,而2月份将延续1月份的信贷投放增长局面,但环比增幅将有所回落｡值得注意的是,2011全年银行业存款大幅流失,放量新增信贷或将导致银行业资本充足率和存贷比面临新考验｡但银监会或将适度放松新资本监管要求｡据媒体报道,银监会将允许商业银行将超额的坏账准备金计入风险资本缓冲,同时,还会下调部分贷款的风险资产权重,将个人经营性贷款的风险权重从100%下调至75%,将小微企业贷款的风险 权重从75%下降到50%｡

资本要求下降,将为银行信贷增长释放部分压力｡据测算,若将小微及经营性贷款风险权重均下调到75%,则到2013年上市银行将节省约2300亿资本金;若根据媒体报道小微贷款权重进一步下调至50%,则将另外节省900亿左右资本金｡

新年伊始,银监会就叫停了银行票据信托｡加之此前被叫停的超短期理财,银行的表外业务受到一定的影响,但影响有限｡分析认为,银行票据类的信托规模约为2000亿元,这对银行业金融机构的影响不会很大｡

1月份银行金融机构开完全年年会,小微企业和“三农”经济都是各家银行今年信贷增长的重点｡在信贷相对宽松的2月,各行在小微金融、“三农”贷款方面都将会有具体的信贷、业务创新安排｡

此外,今年将是银行创新直接融资的一年,各家银行或将用直接融资手段加大对小微企业的扶持｡“十二五”规划和中央经济工作会议都提出要“显著提高直接融资比重”,而银行也能从直接融资中获利｡直接融资市场拓宽了银行的业务范围,融资顾问、代客理财、债券和基金代理销售等中间业务会形成商业银行新的盈利增长点,可推动商业银行向全面的服务中介转型｡此前工行就公开表示,2012年将加大直接融资方面的创新和投放力度｡